Как выбрать правильную страховую сумму для своего жилья?

Правильно выбранная сумма страхования означает меньше рисков и меньше сюрпризов в случае утечки воды, пожара или другой беды. Если сумма слишком низкая, возмещение может оказаться недостаточным. В рамках страхования жилья BTA можно застраховать как само жилье, так и имущество или домашнее имущество.

1) Что такое сумма страхования?

Проще говоря, сумма страхования — это лимит, до которого страховщик возмещает убытки в соответствии с договором. BTA выплачивает возмещение на основании страховой суммы, указанной в договоре (и соответствующих лимитов для конкретных рисков).

2) Выберите сумму отдельно: для жилья и для домашнего имущества

Чтобы результат был более точным, подумайте о 2 корзинах:

• Жилье (недвижимость) – конструктивные элементы (стены, полы и т. д.), отделка, коммуникации (в зависимости от договора).
• Предметы быта/движимое имущество – мебель, бытовая техника, посуда, одежда, личные вещи и т. д.

Согласно информации BTA, страхование жилья разработано таким образом, чтобы можно было позаботиться как о недвижимости, так и о движимом имуществе, т. е., предметах быта.

3) Сумма страхования жилья: думайте о «стоимости восстановления»

Сумма страхования жилья должна основываться на стоимости восстановления/ремонта, а не на «рыночной цене». На практике это означает:

• Частный дом — сколько стоило бы построить такое же здание с такими же характеристиками и параметрами, если бы оно было серьезно повреждено, например, в результате пожара?
• Для квартиры – сколько стоило бы полностью восстановить отделку, полы, сантехнику и электропроводку после серьезного повреждения?

Важно: рыночная стоимость должна использоваться только в том случае, если рыночная стоимость выше стоимости восстановления. Это гарантирует, что в результате серьезного несчастного случая (например, взрыва или пожара), когда квартиру уже невозможно восстановить, будет достаточно средств для приобретения равноценного имущества.

4) Сумма страхования предметов быта: быстрая инвентаризация за 15 минут

Чтобы не занизить стоимость домашнего имущества, составьте список и запишите приблизительную стоимость его замены:

• Электроника (телевизоры, ноутбуки, телефоны)
• Бытовая техника (стиральная машина, кухонная техника)
• Мебель (диван, кровать, шкафы)
• Одежда/обувь
• Прочее (посуда, инструменты, детские вещи)

Суммируйте результаты – это будет хорошей основой для суммы страхования домашнего имущества.

5) Обратите внимание на лимиты для конкретных рисков

Важно: в полисах и правилах для отдельных видов убытков могут быть установлены специфические лимиты (например, в виде % от страховой суммы). Поэтому стоит убедиться, каковы ваши основные риски и их ограничения.

6) Наиболее частые ошибки, которых лучше не допускать

• Вы выбираете слишком маленькую сумму для жилья, потому что основываетесь только на цене покупки, а не на стоимости восстановления. Особенно если жилье было приобретено несколько лет назад, когда стоимость недвижимости была ниже.
• Вы устанавливаете «минимальную» сумму на предметы быта, не задумываясь о том, сколько будет стоить полное восстановление быта после серьезной беды.
• Не читаете IPID/Правила, в которых указаны основные принципы и ограничения покрытия (IPID — это информационный документ о страховом продукте — краткое резюме, но полные условия указаны в договоре/Правилах).

Краткий контрольный список (перед утверждением сумм)

- Покроет ли сумма страхования восстановление жилья после крупного пожара (конструкционные элементы, отделка, коммуникации)?

- Позволит ли сумма страхования за один раз восстановить основную технику, мебель и одежду?

- Знаете ли вы, есть ли для какого-либо риска особый лимит/ограничение?

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Могу ли я застраховать также имущество/предметы быта?

Да — в рамках страхования жилья BTA можно застраховать также имущество/предметы быта (например, бытовую технику и т. д.).

Как понять, не слишком ли мала сумма моего страхового покрытия?

Если после «быстрой инвентаризации» вы видите, что стоимость имущества превышает выбранную сумму, то сумму необходимо увеличить. Для жилья — если затраты на восстановление (по вашему опыту/оценкам) превышают выбранную сумму, это сигнал для корректировки.

Почему нужно смотреть и на лимиты?

Потому что возмещение выплачивается в соответствии с договором и условиями, и для отдельных рисков могут быть установлены лимиты (например, лимит для имущества, находящегося за пределами адреса).

Хотите понять, какая сумма страхования будет наиболее подходящей для вашего жилья и предметов быта? Ознакомьтесь с возможностями страхования жилья BTA и выберите покрытие, которое соответствует вашей ситуации.