Kā izvēlēties pareizo apdrošinājuma summu savam mājoklim?

Pareizi izvēlēta apdrošinājuma summa nozīmē mazāk risku un mazāk pārsteigumu, ja notiek ūdens noplūde, ugunsgrēks vai cita nelaime. Ja summa ir par zemu, atlīdzība var izrādīties nepietiekama. BTA mājokļa apdrošināšanā iespējams apdrošināt gan mājokli, gan arī mantu jeb iedzīvi.

1) Kas ir apdrošinājuma summa?

Vienkārši sakot, apdrošinājuma summa ir limits, līdz kuram apdrošinātājs atlīdzina zaudējumus saskaņā ar līgumu. BTA atlīdzību izmaksā, balstoties uz līgumā noteikto apdrošinājuma summu (un attiecīgos limitus konkrētiem riskiem).

2) Izvēlieties summu atsevišķi: mājoklim un iedzīvei

Lai rezultāts būtu precīzāks, domājiet par 2 groziem:

• Mājoklis (nekustamais īpašums) – konstruktīvie elementi (sienas, grīdas, utt.)  apdare, komunikācijas (atkarīgs no līguma).
• Iedzīve / manta – mēbeles, sadzīves tehnika, trauki, apģērbi, personīgās lietas u.c.

BTA informācijā mājokļa apdrošināšana ir veidota tā, lai varētu parūpēties par īpašumu un arī mantu jeb iedzīvi.

3) Mājokļa apdrošinājuma summa: domājiet “atjaunošanas izmaksas”

Mājoklim apdrošinājuma summu nepieciešams balstīt atjaunošanas/remonta izmaksās, nevis  “tirgus cenā”. Praktiski tas nozīmē:

• Privātmājai – cik izmaksātu uzbūvēt tādu pašu ēku ar tādu pašu kvalitāti un parametriem, ja tā tiktu būtiski bojāta, piemēram, pēc ugunsgrēka?
• Dzīvoklim – cik maksātu pilnībā atjaunot apdari, grīdas, santehniku un elektroinstalāciju pēc nopietna bojājuma?

Svarīgi: tirgus vērtība jāizmanto tikai tad, ja tirgus vērtība ir augstāka par atjaunošanas izmaksām. Tas nodrošina, ka nopietna nelaimes gadījuma (piemēram, sprādziena vai ugunsgrēka) rezultātā, kad dzīvokli vairs nav iespējams atjaunot, būs pietiekami līdzekļu, lai iegādātos līdzvērtīgu īpašumu.

4) Iedzīves apdrošinājuma summa: ātra inventarizācija 15 minūtēs

Lai nenovērtētu iedzīvi par zemu, uztaisiet sarakstu un pierakstiet aptuveno aizvietošanas vērtību:

• Elektronika (TV, portatīvie, telefoni)
• Sadzīves tehnika (veļasmašīna, virtuves tehnika)
• Mēbeles (dīvāns, gulta, skapji)
• Apģērbs/apavi
• Pārējais (trauki, instrumenti, bērnu lietas)

Rezultātu saskaitiet – tas būs labs pamats iedzīves summai.

5) Pievērsiet uzmanību limitiem konkrētiem riskiem

Svarīgi: polisēs un noteikumos atsevišķiem zaudējumu veidiem var būt specifiski limiti (piemēram, kā % no apdrošinājuma summas). Tāpēc ir vērts pārliecināties, kādi ir jūsu būtiskākie riski un to ierobežojumi.

6) Biežākās kļūdas, ko labāk nepieļaut

• Mājoklim izvēlaties pārāk mazu summu, jo balstāties tikai uz pirkuma cenu, nevis atjaunošanas izmaksām. Īpaši, ja mājoklis ir iegādāts pirms vairākiem gadiem, kad nekustamā īpašuma vērtība bija zemāka.
• Iedzīvei uzliekat “minimālo”, nepadomājot, cik maksātu pilnībā atjaunot sadzīvi pēc nopietnas nelaimes.
• Nelasāt IPID/Noteikumus, kur norādīti būtiskākie seguma principi un ierobežojumi (IPID ir apdrošināšanas produkta informācijas dokuments -  īss kopsavilkums, bet pilnie nosacījumi ir līgumā/Noteikumos).

Īsais kontrolsaraksts (pirms apstiprināt summas)

- Vai apdrošinājuma summa nosegtu mājokļa atjaunošanu pēc liela ugunsgrēka (konstruktīvie elementi, apdare, komunikācijas)?
- Vai iedzīves summa ļautu vienā reizē atjaunot galveno tehniku, mēbeles un apģērbus?
- Vai zināt, vai kādam riskam ir īpašs limits/ierobežojums?

Biežāk uzdotie jautājumi (FAQ)

Vai varu apdrošināt arī mantu/iedzīvi?

Jā — BTA mājokļa apdrošināšanā iespējams apdrošināt arī mantu/iedzīvi (piem., sadzīves tehniku u.c.).

Kā saprast, vai mana apdrošinājuma summa nav par mazu?

Ja pēc “ātrās inventarizācijas” redzat, ka iedzīves vērtība ir lielāka nekā izvēlētā summa, tad, summa jāpalielina. Mājoklim – ja atjaunošanas izmaksas (pēc jūsu pieredzes/tāmēm) pārsniedz izvēlēto summu, tas ir signāls korekcijai.

Kāpēc jāskatās arī limiti?

Jo atlīdzība tiek izmaksāta saskaņā ar līgumu un noteikumiem, un atsevišķiem riskiem var būt noteikti limiti (piem., limits mantai, kas atrodas ārpus adreses).

Vēlaties saprast, kāda apdrošinājuma summa Jūsu mājoklim un iedzīvei būtu piemērotākā? Apskatiet BTA mājokļa apdrošināšanas iespējas un izvēlieties segumu, kas atbilst Jūsu situācijai.