Пожары, стихийные бедствия, вандалы и воры — что чаще всего угрожает коммерческой недвижимости в Латвии?

Данные страхового акционерного общества «BTA Baltic Insurance Company» (далее – BTA) за последние три года показывают, что ущерб коммерческой недвижимости чаще всего наносится в результате противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий и вандализма. Например, возмещение в размере 290 тысяч евро было выплачено за здание, пострадавшее от урагана, у которого были повреждены крыша, фасад, выбиты стекла, промокли полы. Как поясняет Иво Данче, директор департамента страховых возмещений BTA, когда беда обрушивается на коммерческий объект, она наносит существенный ущерб не только имуществу, но и предпринимательской деятельности в целом, поскольку нередко повреждается оборудование, критически важное для ведения бизнеса, прерывается производство или предоставление услуг, а также ставится под угрозу выполнение обязательств перед клиентами и партнерами. 

С 2023 года наибольшее количество заявлений о выплате страхового возмещения подано в связи с повреждением имущества в результате противоправных действий третьих лиц – краж, умышленного повреждения имущества, ущерба, причиненного вандализмом. В свою очередь, самые крупные страховые выплаты были произведены за коммерческую недвижимость, пострадавшую от пожаров и ураганов. 

Наибольшие убытки наносит огонь, разрушая инфраструктуру и останавливая бизнес 

Пожар – одно из самых разрушительных бедствий, которое может поразить коммерческую недвижимость, поскольку в результате страдают не только конструкции здания, но и ресурсы, критически важные для основной деятельности предприятия. Пламя и высокая температура могут необратимо повредить производственное оборудование, документы и ИТ-инфраструктуру, а работы по тушению наносят дополнительный ущерб даже тем помещениям, которые не были непосредственно затронуты огнем. За последние три года BTA выплатила более 3,7 млн евро в качестве страхового возмещения по 11 крупнейшим пожарам в рамках страхования коммерческой недвижимости, причем самая крупная из этих выплат – 2 млн евро – была произведена в связи с пожаром на производственном объекте. 

«Пожар часто означает не только прямые материальные убытки, но и длительную остановку деятельности предприятия, падение доходов, невозможность выполнить договорные обязательства и, как следствие, риски для репутации, последствия которых могут ощущаться еще долго после самого происшествия. Именно совокупность таких обстоятельств и объясняет, почему суммы возмещения убытков, причиненных пожаром коммерческой недвижимости, достигают очень высоких цифр, а в случае отсутствия надлежащего страхования бизнес не выживает», — объясняет Иво Данче. 

Воры уносят ювелирные изделия и трансформаторную подстанцию 

Магазины, офисы, склады, ангары — в этих коммерческих объектах хранятся различные ценности, важные для предприятий, в том числе еще нереализованный товар и оборудование. Поэтому они попадают в поле зрения воров. Например, в одном из случаев грабители проникли на склад, похитив принадлежащие компании товары, и по этому случаю BTA выплатила страховое возмещение в размере 37 тысяч евро. 

В другом случае воры проникли в ювелирный магазин в Огре, разбив стекла входа и витрин, а также похитив золотые украшения и повредив другие товары — за этот случай была выплачена компенсация в размере 23 тысяч евро. Еще в одном коммерческом объекте воры унесли трансформаторную подстанцию, которая была подключена к электросети, расположенной на территории недвижимости — за причиненный ущерб выплачена компенсация в размере 22 тысяч евро. 

Дождь затопляет, а поврежденное оборудование и простои – увеличивают убытки 

В последние годы значительные убытки коммерческой недвижимости наносили также стихийные бедствия, особенно летние бури, ливни и ветер. Самое большое возмещение за ущерб от стихийных бедствий BTA выплатила в размере 290 тысяч евро за здание, пострадавшее от бури, у которого были повреждены крыша, фасад, выбиты стекла, промокли полы и причинены другие повреждения. Между тем, компенсация в размере 140 тысяч евро выплачена за поврежденное ураганом здание, подвал которого площадью 1800 квадратных метров затопило во время сильного дождя — учитывая, что уровень воды достиг 60 см и держался три дня, повреждения были нанесены также потолкам, стенам и электропроводке. 

«В случаях дождя и затопления значительную часть общих убытков составляют именно поврежденное оборудование, инженерные системы и электропроводка, восстановление которых является дорогостоящим и трудоемким. Если вода остается в помещениях в течение длительного времени, повреждения затрагивают не только полы и стены, но и скрытые конструкции, что существенно увеличивает размер возмещения. Подобно случаям с пожарами, в таких ситуациях компании часто сталкиваются с приостановкой деятельности, закрытием производств или складов и сбоями в логистике, что усугубляет общие убытки. «Поэтому своевременная оценка рисков и превентивные меры так же важны, как и соответствующее страховое покрытие», — говорит Иво Данче.